Allrisk of WA of Wa beperkt of

Bericht door **Ceevijf** » 24 sep 2013 22:53

Mijn C5 is uit 2007 en ik vraag me af of het nodig is om deze al-risk te blijven verzekeren. Het verschil tussen WA en allrisk in nu voor mij €25,00 per maand.

Iemand een advies?

Bericht door **c5jan** » 24 sep 2013 23:18

Wat de consumentenbond roept is nogal voordelig voor de verzekeraars imho.
Bekijk je polisvoorwaarden (hoeveel procent van welke waarde wordt er na zoveel jaar uitgekeerd?) en beoordeel zelf of die 25 eur per maand wat jou betreft goed besteed geld is.
Bedenk wel dat ruitschade ook lang niet altijd meer in WA+ zit.

Rowi · Bericht door **Rowi** » 24 sep 2013 23:56

Je moet je verzekeren tegen de risico's die je niet kunt of wilt dragen. Stel dat de dagwaarde van je huidige auto € 7.000 is. Bij total loss krijg je die € 7.000 uitgekeerd. Kun je die € 7.000 zelf betalen (of hoeft een volgende auto geen € 7.000 te kosten en kun je de lagere kosten van een volgende auto wel dragen), zou ik me niet all risks verzekeren. Zou die € 7.000 een probleem zijn, dan zou ik die verzekering zo houden.

Bericht door **Maarten** » 25 sep 2013 07:22

Zoveel mensen, zoveel meningen!
Puur economisch gezien heeft Rowi een punt. Verzekeringen afsluiten voor gebeurtenissen waar je de financiële gevolgen zelf kunt dragen, is meestal de duurste oplossing.

Maar er staat wat anders tegenover: bij een allrisk krijg je in geval van schade altijd nog de dagwaarde van je auto. Afhankelijk van model en leeftijd kan dat al gauw duizenden euro's zijn. En als je dan bedenkt dat allrisk je €25pm kost, je dus 40 maanden premie moet sparen voor elke €1000 besparing...

En daar komt bij dat je met allrisk ook het voordeel hebt dat je bij eventuele schade niet op een geaccepteerde claim van de tegenpartij hoeft te wachten; je eigen verzekeraar zal het altijd voorschieten, de schuld/aansprakelijkheid hoeft niet stante pede bekend te zijn om jouw auto te laten repareren of dagwaarde uit te keren.

De Saxo van mijn vrouw hebben we WA-half verzekerd ('halve allrisk' heet dat bij InShared), omdat daarbij ruitschade gedekt was, anders was WA alleen voldoende.
Maar de Peu is wel allrisk, een klein beetje gemoedsrust wat ik ook afkoop, want rationeel gezien is een auto van 7 jaar oud en dagwaarde ~€4000 inderdaad niet echt meer het doel van allrisk.

Bericht door **Roman** » 25 sep 2013 07:37

Ik bekijk het ook zo als Maarten..
Wat is de dagwaarde van je auto..
Je all risk is 25€ duurder per maand, dus 12x25 dat is 300 € per jaar..
Daar heb je geen andere auto voor..

Bericht door EW » 25 sep 2013 08:32

Maar hoe vaak rijd je je auto kort in een jaar...

Ik beken: pas met ingang van vandaag is mijn auto niet meer allrisk verzekerd maar WA+.

Scheelt me wel een tientje in de maand, maar ik vrees dat de verzekeraar bij mij niet heel veel meer zal uitkeren in geval van schade.

Bericht door **Roman** » 25 sep 2013 09:00

Daarom schrijf ik ook.. Wat is de dagwaarde.

Hoevaak rij je de auto kort?

Dat geldt voor elke verzekering..
Hoe vaak steek je je huis in de fik?
Betaal ook brandverzekering etc etc

Bericht door **Menno** » 25 sep 2013 09:13

Dagwaarde van een C5 is peanuts, ....
Ik koop zelf wel een andere als ik hem TT rijd!
Dus inmiddels is de auto niet meer all-risk, wel verzekerd voor o.a. ruitschade.

Mijn korting is maximaal gezien ik nooit schade heb gereden.

Verder lijkt mij hier alles mee gezegd :

Rowi schreef:Je moet je verzekeren tegen de risico's die je niet kunt of wilt dragen.

Bericht door **chathanky** » 25 sep 2013 09:16

Als je je auto regelmatig kort rijdt wordt die 25 euro al gauw 100 per maand plus de rest van de premieverhoging waar je ook nog jaren over doet om weer op je oude niveau komt. Voor eenzijdige aanrijdingen loont het niet. Net als andere dekkingen waar je het wa deel niet hoeft aan te spreken.

Rowi · Bericht door **Rowi** » 25 sep 2013 09:40

Mijn C5 is nog steeds all risks verzekerd. Ik heb wel eens geinformeerd hoeveel premie me dat scheelt ten opzichte van WA+. Is, tot mijn grote verbazing, maar € 100. Komt waarschijnlijk door een lage dagwaarde, waardoor nooit zoveel uitgekeerd hoeft te worden.

Bericht door **Menno** » 25 sep 2013 09:52

100 p/j neem ik aan ... ?

Rowi · Bericht door **Rowi** » 25 sep 2013 10:00

Bericht door EW » 25 sep 2013 10:10

Bij mij verschilt het ook maar 120 euro per jaar...

Bericht door **Kapitein Rob** » 25 sep 2013 10:42

Verzekering dagwaarde is vaak niet doorslaggevend bij een oudere auto. Kijk wat er meer in zit. Bij mij kan vervangend vervoer bij schade alleen met allrisk meeverzekerd worden. Na mijn ongelijk dit jaar wat blij dat ik dat verzekerd had (oké, ik had maximale noclaim-korting). Ook andere zaken zoals schadeafhandeling, berging, verkoop restant e.d is allemaal door verzekering geregeld. Die dienstverlening kan ook waarde hebben. Verder is en blijft het een persoonlijke keuze.

Bericht door **exroosje** » 25 sep 2013 10:46

Die 50% allrisk van inshared is hier al eens voorgerekend dat je daarmee slecht uit bent. Omdat de helft die jij mag betalen tegen de officiele hersteltarieven gaat (waar de verzekering weer flinke kortingen op krijgt die jij los ook kunt bedingen). Wel kan natuurlijk het een argument zijn dat je dat neemt omdat je anders andere dingen niet kan verzekeren.